Blockchain : a transformação digital revoluciona o sector financeiro

A indústria dos serviços financeiros está essencialmente concentrada na prestação de serviços que facilitam a troca de valor entre diferentes actores. Prestar estes serviços, assegurando ao mesmo tempo a confiança a todos os interessados, é um desafio e responsabilidade assustadores, especialmente num ecossistema onde o ambiente competitivo que prevalece impõe tipicamente desconfiança. Nos últimos anos, a aplicação prática e intensiva da tecnologia em actividades financeiras tradicionais resultou no nascimento do conceito FinTech.  

Isto abriu o caminho para a incorporação de ideias inovadoras em processos historicamente manuais e intermédios caracterizados por tarefas morosas, dispendiosas e propensas a erros. Um dos resultados mais recentes é a criação do conceito de Open Banking que permite a interacção com serviços financeiros através de ferramentas informáticas ou recursos tais como interfaces de programação do utilizador – vulgarmente conhecidos como APIs.  

Neste contexto de modernização dos serviços, muitas instituições financeiras estão a considerar o valor da tecnologia Blockchain para adaptar e optimizar os processos tradicionais a fim de oferecer uma melhor experiência aos seus clientes. 

Nasce a transferência de valor dos bens  

A Internet tem-nos proporcionado até agora a capacidade de transferir informação com a qual modelamos bens, mas existe um problema com a segurança dessa informação, uma vez que é duplicada ao longo do tempo e nas suas várias interacções. Um exemplo concreto é quando transferimos por e-mail uma entrada electrónica com base num código QR.

Na realidade, o que está a acontecer é uma replicação da informação, uma vez que o código QR permanece no computador de origem, mas também se reproduz no correio electrónico do cliente nas suas caixas de entrada e de saída, bem como nos muitos locais onde o código é armazenado. Em 2008, a rede Bitcoin Blockchain nasceu como uma alternativa aos sistemas financeiros tradicionais, combinando tecnologias criptográficas e sistemas distribuídos que permitem a transferência de valor. Semelhante ao dinheiro físico, com moedas criptográficas, o bem não é replicado. Através de uma transacção, o valor do bem é transferido, de modo que, uma vez transferido, adquire um novo proprietário. 

Programação do ciclo de vida dos bens   

Inicialmente, as transacções em cadeia Blockchain concentraram-se na execução de operações de transferência de divisas criptográficas. No entanto, à medida que têm evoluído, tecnologias como o Ethereum têm chegado com as quais, através de Contratos Inteligentes, uma camada de programação é acrescentada aos bens modelados em Blockchain, a propriedade do comportamento ou mesmo a reacção aos acontecimentos.

Neste contexto, além de operarmos com moedas criptográficas, podemos agora modelar dinheiro digital ou bens de qualquer tipo, e operar com eles, definindo um comportamento específico. Desta forma, o orçamento designado para um determinado fim pode ser configurado em Blockchain e programado de modo a que o dinheiro seja utilizado apenas para o fim pretendido. Além disso, há a capacidade de acrescentar diferentes aprovadores para a execução de acções. Assim, um orçamento poderia incluir um fluxo de aprovação com vários aprovadores, criando provas indeléveis e auditáveis de aprovações a todo o momento.  

Com a apresentação de diferentes aplicações concretas em serviços financeiros, ilustrámos o poder da Blockchain na modernização e optimização de processos, contribuindo em larga escala para a redução de tempo, riscos e custos, e tendo assim um impacto directo numa melhor experiência para os clientes finais.   

As tecnologias de blockchain estão em constante e rápida evolução. Estarão cada vez mais prontos para cobrir cada vez mais necessidades em todos os sectores, e em particular no sector financeiro onde a granularidade dos dados e a personalização dos serviços fazem a diferença neste mercado altamente competitivo.   

Com o apoio de um parceiro tecnológico especializado nesta tecnologia disruptiva – como a atSistemas – as empresas do sector financeiro podem, através da Blockchain, conceber, implementar e medir soluções destinadas a modernizar os processos. Desta forma, Blockchain estabelece-se como um pilar de confiança, segurança e transparência.